Dígale a FinCEN que Debe Adoptar Reglas para la AML WIA que Coincidan con lo que Aprobó el Congreso

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  Ref.: Reglas propuestas para implementar la Anti-Money Laundering Whistleblower Improvement Act

  Expediente: FINCEN-2026-0067

  Mi nombre es [SU NOMBRE]. Soy [un ciudadano preocupado / un partidario de los esfuerzos anticorrupción / describa brevemente su relación con este tema].

  Escribo porque las reglas propuestas por FinCEN para implementar la Anti-Money Laundering Whistleblower Improvement Act debilitarían gravemente la ley. El Congreso aprobó esta ley para recompensar y proteger a las personas que aportan información sobre lavado de dinero, financiación del terrorismo y delitos financieros. Las reglas propuestas no están a la altura de ese mandato.

  Insto a FinCEN a que adopte el comentario sobre la normativa AML presentado por el National Whistleblower Center. Me preocupa especialmente que las reglas no implementen los requisitos obligatorios de confidencialidad esenciales para que la ley funcione, que creen barreras procesales técnicas que descalifican a denunciantes de buena fe, que no protejan a los denunciantes internacionales que enfrentan graves peligros y que añadan descalificaciones que el Congreso nunca autorizó.

  FinCEN debería implementar regulaciones que apoyen plenamente a los denunciantes estadounidenses e internacionales que arriesgan sus empleos, carreras y seguridad al alertar a las autoridades sobre transacciones financieras corruptas mediante informes en los medios, colaborando con organizaciones anticorrupción, revelando violaciones a su empleador o reportando directamente al gobierno.

  Las personas que exponen el lavado de dinero, la delincuencia organizada transnacional y las violaciones de la Bank Secrecy Act (Ley de Secreto Bancario, BSA) merecen una protección significativa. Insto a FinCEN a que redacte correctamente estas reglas.

  Atentamente,

  [SU NOMBRE]
  [CIUDAD, ESTADO — opcional]
  [ORGANIZACIÓN, si corresponde — opcional]

• ONG / Profesional de Incidencia

  Ref.: Comentarios sobre las reglas propuestas, Anti-Money Laundering Whistleblower Improvement Act

  En nombre de [NOMBRE DE LA ORGANIZACIÓN / en mi nombre], presento estos comentarios en respuesta a las reglas propuestas por FinCEN para implementar la Anti-Money Laundering Whistleblower Improvement Act (AML WIA), 91 Fed. Reg. 16328 (1 de abril de 2026).

  [NOMBRE DE LA ORGANIZACIÓN / Yo] apoya(mos) una implementación sólida y eficaz de la AML WIA. Sin embargo, las reglas propuestas no están a la altura de la intención del Congreso en varios aspectos críticos.

  Primero, la definición propuesta de denuncia «voluntaria» es excesivamente restrictiva e incompatible con la ley. Los denunciantes que reportan a empleadores, ONG, medios de comunicación o autoridades extranjeras antes de presentar un formulario gubernamental no deberían ser descalificados. El Congreso reconoció explícitamente diversos canales de denuncia en 31 U.S.C. § 5323.

  Segundo, las reglas propuestas no abordan las circunstancias específicas de los denunciantes internacionales, que carecen de las protecciones estadounidenses contra represalias y enfrentan graves riesgos físicos. Estos suelen ser las fuentes más críticas de información sobre la delincuencia financiera transnacional.

  Tercero, las reglas propuestas descalifican a categorías de personas —incluidos funcionarios extranjeros y agentes de cumplimiento— que el Congreso no excluyó. Bajo Loper Bright Enterprises v. Raimondo (2024), los organismos deben seguir el texto literal de la ley.

  Insto a FinCEN a que revise sus reglas propuestas para implementar plenamente la AML WIA de acuerdo con la intención del Congreso y para maximizar las protecciones e incentivos para todos los denunciantes que reúnan los requisitos.

  Respetuosamente,

  [SU NOMBRE]
  [CARGO]
  [ORGANIZACIÓN]
  [CORREO ELECTRÓNICO — opcional]

• Persona con Información Privilegiada del Sector / Posible Denunciante

  Ref.: Reglas propuestas para denunciantes AML — Expediente FINCEN-2026-0067

  Mi nombre es [SU NOMBRE].

  Trabajo en [servicios financieros / cumplimiento / banca / un campo relacionado — descríbalo brevemente sin comprometer su identidad]. Presento este comentario porque las reglas que FinCEN propone harían más difícil —no más fácil— que personas como yo den un paso al frente con información sobre delitos financieros.

  Las reglas propuestas exigen que un denunciante presente un formulario gubernamental específico antes de emprender casi cualquier otra acción. En la práctica, no es así como las personas descubren y reportan la mala conducta. Las personas reportan a sus supervisores. Contactan a abogados. Se dirigen a periodistas o a reguladores de otros países. Penalizar a alguien por hacer esas cosas primero —antes de encontrar un formulario gubernamental— desalienta la denuncia y protege a los infractores.

  Las reglas propuestas tampoco abordan cómo protegerá FinCEN a las fuentes internacionales. No existe una garantía de confidencialidad significativa para alguien que reporta desde fuera de los Estados Unidos, ni una vía clara hacia el anonimato. Esa es una laguna grave.

  Si FinCEN quiere que el programa de denunciantes AML tenga éxito, las reglas deben ser accesibles, realistas y genuinamente protectoras. Insto a FinCEN a que adopte reglas que reflejen cómo actúan realmente los denunciantes, y que honren la intención de la ley que el Congreso aprobó.

  [SU NOMBRE]
  [UBICACIÓN — opcional]